「小富靠勤，中富靠智，大富靠德」這句話的意思是，要實現不同層次的財富積累，需要依靠不同的品質和能力。具體來說：
小富靠勤。對於想要獲得小額財富的人來說，勤奮是關鍵因素。通過不懈的努力和工作，可以積累一定的財富，例如通過加班或者提高工作效率來增加收入。
中富靠智。對於想要獲得中等水平的財富的人來說，單純的勤奮是不夠的，需要依靠智慧和策略。這包括提高自己的專業技能、做出明智的投資決策或者找到更高效的工作方法。
大富靠德。對於想要成為非常富有的人來說，除了智慧和勤奮之外，還需要具備高尚的品德和良好的人際關係。這是因為在大規模的商業活動或者長期的事業發展中，良好的品德和廣泛的人脈是至關重要的。
綜上所述，這句話強調了在追求不同層次的財富目標時，應該注重和培養相應的品質和能力。