社會保險（社保）作為社會保障體系的重要組成部分，為參保人員提供了基本的生活保障，但存在一些局限性。以下是社保的主要特點及其局限性：
基本保障：社保提供的是基礎性的保障，如養老保險、醫療保險等，確保參保人員在老年或生病時有基本的生活保障。
局限性：
生命保額限制：與商業保險相比，社保在因疾病身故時的賠付相對較少，通常只提供撫恤金，而非巨額賠付。
缺乏保費豁免功能：社保不提供在特定情況下豁免保費的功能，而商業保險在某些情況下可以免除未繳保費。
養老保障不足：即使在經濟發達的國家，社保也只能解決老年人一部分費用，對於想要過上較好老年生活的人來說，還需要其他儲蓄和投資。
缺乏避稅功能：商業保險可以用於避稅，而社保沒有這項功能，尤其是在即將實施遺產稅和贈予稅的背景下，商業保險的避稅功能更加凸顯。
藥品報銷限制：社保通常只報銷規定內的藥品，對於新藥和昂貴進口藥品的報銷較為有限，而商業保險可能提供更廣泛的藥品覆蓋。
醫療補償方式單一：社保實行先墊付後報銷的制度，而商業保險提供先賠付後治療的補償方式，更加靈活便捷。
綜上所述，社保雖然提供了基本的生活保障，但在保障範圍、靈活性以及附加功能方面存在局限。因此，為了獲得更全面的保障，參保人員可以考慮購買商業保險作為補充。