小微企業融資難的原因主要包括以下幾個方面：
小微企業自身因素。小微企業規模小、自有資金少、生產技術水平不高、產品研發能力和創新能力較弱，導致其經營風險較大。同時，小微企業財務不透明、行為不規範，財務報表難以真實反映其生產經營和財務狀況，使得銀行難以評估其信用風險。
融資擔保缺失。小微企業普遍缺乏足夠的資產進行抵押，向外尋求擔保也較為困難，這導致銀行在面對小微企業貸款申請時往往因為缺乏有效擔保措施而拒絕。
抗風險能力差。小微企業資產規模較小，處於產業體系的單個環節，容易受到上下游和外部環境的影響，抗風險能力較差。
誠信意識較弱。部分小微企業誠信意識不強，存在逃廢銀行債務的行為，損害了銀行的利益，也影響了小微企業的整體形象。
銀行信貸管理體制問題。銀行對小微企業的擔保和抵押要求過嚴，風險控制條件過硬。信貸審批許可權過度集中，手續繁瑣，基層銀行缺乏自主權，信貸人員積極性不高，貸後管理壓力大，這些因素都增加了小微企業融資的難度。
綜上所述，小微企業融資難是由於其自身規模小、財務不透明、缺乏有效擔保措施、抗風險能力差以及誠信意識不足等問題，加上銀行信貸管理體制不適應小微企業的需求，共同造成的。