銀行不同意協商還款的原因可能包括：
時機不對：銀行可能要求在逾期三個月後才能進行協商。
缺乏穩定工作和收入：銀行需要確認借款人是否有還款能力，如果借款人無法證明這一點，銀行可能不會同意協商。
理由不充分：如果借款人沒有明確的理由或沒有充分的解釋為什麼需要協商還款，銀行可能會拒絕。
協商力度不足：借款人需要證明自己有足夠的資金和意願按時還款，否則協商可能無效。
此外，個人與銀行協商還款時，可能還會遇到其他原因，如認知上的無知、懶惰、恐懼或自私自利等。無知可能導致借款人不了解協商還款的重要性或過程，而懶惰可能表現為不願意接受新信息或嘗試新事物。恐懼可能源於害怕自我被否定或被人發現錯誤，而自私自利則可能意味著借款人更關心自己的利益而不是還款義務。