保單貸款通常有三種方式：
保單現金價值貸款。這是最直接的方式，投保人向保險公司借取保單現金價值的一定比例，通常可達保單現金價值的80%，年化利率一般在5%左右，每6個月結算一次利息。這種方式可以循環借貸，支持隨借隨還，大多數保險公司允許在APP上直接操作，通常一到兩天內到賬。
保單質押貸款。這種方式涉及將人壽保險單向銀行質押以獲得貸款，貸款金額、利率和期限根據保單的性質而定，通常需要保單具有較高的現金價值。
保單信用貸。銀行或普惠金融平臺根據保單的繳費情況授予一定的信用額度。這通常適用於繳費在2年以上、年繳費在2400元以上的長期壽險，授信額度一般爲年繳保費的20~40倍，年利息一般在10%左右。
辦理保單貸款時，投保人可以通過保險公司或小額貸款公司等渠道進行。銀行保單貸款額度通常可達到現金價值的80%，貸款時間靈活，但大部分銀行更傾向於大額貸款。申請時需提供相關資料，如保單現金價值證明等。不是所有保單都適合申請貸款，必須具有現金價值的保單，如儲蓄型人壽保險、年金保險等，才符合條件。
具體到某些保險公司，如新華保險，其保單貸款的辦理流程包括向貸款機構提出質押貸款申請，提交必要材料，如身份證和保單證本，填寫申請書並提交。貸款機構會覈實並凍結保單，然後簽訂貸款合同和借據，最後按合同約定發放貸款。
此外，保單在銀行直接辦理貸款時，需要滿足特定條件，如保單每期交費金額、保單生效時間、保單的現金價值等。貸款期間，投保人仍可正常享受保障。