有效記賬的關鍵在於理清思路、瞭解現狀、具體執行以及習慣養成。以下是具體做法：
理清思路。精簡用卡和統一支出渠道，例如使用兩張銀行卡，一張用於收工資，另一張用於日常支出和存款；將所有支出集中在幾個平臺（如支付寶、微信），以便於管理。
瞭解現狀。賬戶餘額計算，將所有賬戶餘額集中查看，每月底更新賬戶餘額，有助於掌握財務狀況。
具體執行。制定月消費規劃，月初規劃消費計劃並預存本月生活費，月中記錄明細，可以手工記錄或使用記賬軟件補充遺漏的交易，月末覆盤總結，分類（如衣食住行）並分析消費情況。
習慣養成。先存錢後花錢的原則，設定儲蓄目標，如每月定期存款，然後根據剩餘可支配金額合理安排其他支出。
此外，有效記賬還包括做好預算、分類記賬、每週分析、每月覆盤以及比較分析。具體如下：
做好預算。根據上月消費情況制定本月預算，細分到各個類別。
流水記賬。記錄所有開支，無論金額大小。
分類記賬。詳細記錄（時間+分類+金額+備註）。
每週分析。簡單分析本週的支出情況。
每月覆盤。詳細分析當月的收入和支出。
有效記賬還涉及設定目標（如每月儲蓄目標）、做好月度收支計劃、使用記賬軟件或自制表格記錄開支、月底整理記賬情況以及根據賬本情況調整消費和儲蓄習慣。