五小牛的計算方式是：如果五張牌均小於5點，且牌點總數小於等於10，就構成五小牛。在鬥牛遊戲中，五小牛是最大的牌，一般爲8倍賠率。例如，五張手牌分別爲1點、1點、1點、2點、3點，均小於5點，且總和爲8點，就構成了五小牛。