拿鐵因子是由美國金融作家大衛·巴赫提出的理財概念，指的是生活中非必要的、但能積少成多的支出。
這個概念是通過一箇日常生活中的小例子得來的，比如每天早上喝一杯拿鐵咖啡看似不多，但長期累積會是一箇不小的數目。拿鐵因子不僅限於咖啡支出，還包括各種小額、習慣性的支出，如跨行提款手續費、租DVD逾期費、商場的促銷商品購買、小額的服裝和化妝品購買，以及未充分利用的健身卡等。這些支出雖然單筆不多，但日積月累會顯著影響個人財務狀況。因此，拿鐵因子強調的是重新審視和控制日常開支，將節省下來的資金用於更有價值的投資或儲蓄，從而提高生活質量。