珍珠的形成是一個複雜的過程，主要涉及幾種軟體動物，如牡蠣和蚌類。這個過程包括以下幾個關鍵步驟：
外來刺激。當貝類動物的殼張開時，可能會進入外來物質，如沙粒、寄生蟲等。這些異物刺激貝類的外套膜，導致其分泌珍珠質，將異物逐漸包裹起來。
珍珠囊的形成。被刺激的外套膜表皮細胞以異物為中心，陷入外套膜的結締組織中。這些細胞開始分裂並形成珍珠囊。珍珠囊細胞分泌珍珠質，持續不斷地覆蓋異物，形成珍珠。
珍珠質的沉積。隨著時間的推移，貝類不斷分泌珍珠質，將其沉積在核心或異物表面，逐漸形成珍珠的層次結構。這個過程可能持續數月到數年，甚至更長。
珍珠的成熟。當珍珠達到理想的大小和形狀後，貝類會停止分泌珍珠質，珍珠便完成了最終的成型過程。
珍珠的形成可以分為有核珍珠和無核珍珠兩種類型。有核珍珠是指那些以異物為核的珍珠，而無核珍珠則是由外套膜的一部分細胞分裂形成珍珠囊而產生的，沒有異物核。人工養殖的珍珠也是根據這一原理形成的，可以通過植入細胞小片和人工核來生成有核珍珠，或者僅植入細胞小片來生成無核珍珠。