首套房的認定標準取決於多個因素，包括個人或夫妻的貸款記錄、房產銷售記錄、信用狀況等，具體如下：
如果個人曾貸款購買過一套房，但商業貸款已結清，則再次申請貸款購買房算作首套房。
如果個人全款購買過一套房，無論是否已賣掉，只要房屋登記系統中查不到房產記錄，但在銀行徵信系統裡有貸款記錄，再次貸款購房也算首套房。
如果個人名下有兩套房，但所有貸款都已還清，並能提供兩套住房的證明，再次貸款購房算首套房。
如果個人有一套房的商業貸款已還清，另一套是公積金貸款，並且能提供住房證明，申請商業貸款再購房同樣算首套。
對於夫妻雙方，如果一方婚前使用商業貸款購房，另一方婚前使用公積金貸款購房，婚後兩人共同申請貸款，若貸款已還清，可根據借款人償付能力和信用狀況靈活處理。
如果夫妻一方婚前有房但無貸款記錄，另一方婚前有貸款記錄但名下無房產，婚後申請貸款購房也算首套。
需要注意的是，各地區政策可能有所不同，建議諮詢當地相關部門或銀行獲取最準確的信息。