KYC流程，即「了解你的客戶」，是一個旨在評估客戶風險等級、保障業務安全性和合規性的程式。它包括以下幾個關鍵步驟：
收集客戶信息。金融機構首先需要收集客戶的個人或企業信息，如姓名、身份證號、地址、電話號碼、公司註冊信息、法定代表人身份等。
身份驗證。對所提供的身份信息進行驗證，這可能涉及與相關政府機構、律師、會計師等進行聯繫，核對身份和背景信息的真實性。
風險評估。根據收集到的客戶信息，評估客戶的洗錢風險、恐怖主義融資風險、政治風險和商業風險等。
監測和審查。KYC流程需要金融機構定期監測和審查客戶活動，通過交易監控、反洗錢系統、可疑交易報告等手段來實現，以發現和預防不當行為。
審批和記錄。審核和記錄客戶資料、審批客戶接入產品和服務的過程，金融機構需要建立有效的記錄和檔案管理系統，以便監管機構的審查和核查。
持續監督和更新。KYC流程並不是一次性的，金融機構需要進行定期的持續監督和更新，要求客戶提供最新的身份證明、公司註冊證明和其他相關檔案。
此外，對於人壽保險和海上保險等特定類型的保險，KYC流程可能還需要收集更多相關方的信息，如投保人、被保險人和受益人，以及企業客戶的董事、股東、最終受益所有人等。對於高風險客戶，可能需要進行更為深入的盡職調查，包括實地調研等。