房貸利率的計算主要依賴於以下幾個關鍵因素：
本金。即貸款的總金額。
利率。包括年利率和月利率，通常年利率會除以12轉換為月利率。
貸款期限。即貸款的年數或月份數。
房貸利率的計算方法主要包括等額本息法和等額本金法：
等額本息法。這種方法下，每月的還款額是固定的，計算公式為「月還款額=本金×月利率×[(1+月利率)^n/[(1+月利率)^n-1]」，其中n是貸款的月數，月利率=年利率/12。
等額本金法。這種方法下，每月的還款額逐月減少，計算公式為「月還款額=本金/n+剩餘本金×月利率」，其中n是貸款的月數。
此外，銀行可以採用積數計息法和逐筆計息法來計算利息，積數計息法是根據實際天數累計賬戶餘額，然後乘以日利率計算利息；逐筆計息法是根據預先確定的公式，即利息=本金×利率×貸款期限來計算。具體的計算方法可能在契約中與金融機構約定。