貸款還款最划算的方式取決於個人的財務狀況、貸款條件、理財能力等因素，沒有一種固定的方式適用於所有人。以下是一些常見的還款方式及其特點：
一次性結清：這種方式可以省下後續的利息支出，但需要較大的資金儲備。提前還款越早，節省的利息越多。
等額本息還款法：每月還款額固定，便於預算管理，但初期利息佔比大，本金還款速度相對較慢。
等額本金還款法：每月還款本金固定，利息逐月遞減，總利息支出相對較少，但初期月還款額較高。
到期一次還本付息：在貸款期限內無需每月還款，資金使用靈活，但到期時還款壓力較大。
按期付息，到期還本：在貸款期限內只需按期支付利息，到期時一次性償還本金，降低了每月的還款壓力。
提前部分還款：可以節省一定的利息支出，但可能需要支付一定的違約金。
隨借隨還：貸款機構提供一定授信額度，借款人可以在授信內隨時借款和還款。
理財投資比較：如果你的理財渠道收益超過房貸利率，那麼將資金用於投資理財可能更划算。
綜上所述，選擇哪種還款方式最划算，需要根據個人的實際情況和偏好來決定。如果你希望減輕每月的還款壓力，可能會傾向於選擇等額本息或等額本金還款法。如果你有一定的理財能力，且理財收益能夠超過房貸利率，那麼將資金用於理財可能更爲划算。如果你希望節省利息支出，可以考慮提前部分還款。最終，建議與銀行或貸款機構溝通，瞭解各種還款方式的具體條款和可能產生的費用，以做出最適合自己的選擇。