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錢,借還是不借?

我們先來看一封信吧!是寫給連岳的:

連岳老師你好,

我是一名失業加外債無數卡數已達高峰身無分文的一個男人。你可以叫我bil。

之前加了你的微信,看了很多你的文章。我決定寫這封信給你,希望我們可以隨便聊聊,讓我釋懷一點。

我大學畢業出來工作了四年,沒有存款,反倒欠了十部蘋果五代手機的卡數,家裡還欠了其他外債,我有一個女朋友,她大我7歲,我們一起了兩年多。但是家裡不同意,我們已經協商好了我回家的時候就是我們分開的時候。我的卡數很大一部分就是為她花的。但是在我現在這麼困難的時候,我不好意思向她開口要錢。我們現在住在一起,她每次問我為什麼不開心,我都說,我失業,我口袋裡沒錢了,我欠了很多卡數。但是她只會回答我一句,你要想清楚你要的是什麼,不要急著找工作,你現在這個年齡沒錢時正常的。很好,這句話我也懂。但我的觀點是,我現在吃飯的錢都快沒了,你告訴我這些而不是伸手幫我,我覺得我很失落,很難受。是金錢把很多東西都變質了,其實我一直都不是一個看重金錢的人,你慢慢看下去就知道了。

我有一個青梅竹馬的好朋友,他這兩年做生意欠錢跑路到了我的城市。他知道我的情況,但是他還是不斷的問我借錢,然後經常不還,我心想沒事(我當時還有工作),他是我的死黨。但是在我失業的這段時間,他還是不斷的向我借錢,每次我不肯都會用一種話語來增加我的心裡壓力,甚至讓我從信用卡上透支給他。上個月,我口袋只剩下幾十塊,他竟然還向我提出借錢,結果我還是透支了幾千塊給他。我的錢現在基本都是家裡寄過來的,我家裡的情況很糟糕,無法形容。

前幾天發生了一件事,他醉駕,被抓了起來,罰款沒錢給,繼續讓我透支給他。我這時已經沒有辦法了,我只能拒絕他,換來的是他的朋友給我發信息,打電話。教訓我這樣做朋友是不行的。我不明白,為什麼他的朋友不幫他他不怨他們,而我一個這麼困難的人不幫他,反倒是我的錯了。我覺得我的友誼是假的。

我有一幫國中同學,幾個男的,我們還在上學的時候很要好。一直保持到現在。我們是屬於死黨那種。我覺得我們可以無所不談。我把我所有的情況告訴了他們,慢慢的我發現,從我失業開始,我慢慢被他們隔離了。微信上面我屬於不存在的人,沒人搭理。就連我回過一次家,也沒人敢來找我聚一下。我從來沒有想過讓他們借錢給我,我也沒有問過他們。我只是和我最好的死黨吐吐苦水,但這樣做我發現換來的是恐懼,生怕我找他們借錢。只是人性最真實的一面嗎,連我們的這麼好的感情都會毀滅掉。他們現在基本不搭理我了,就連有一個人開車上來我現在所在的城市,也不會告訴我。我問他可不可以載我回家(我今天就會回家,短期都不會再上大城市了),他開口向我要錢,我算了,我給他。然後我問他可以放多少行李時,他只回答了我兩個字,放不了。然後就沒有下文了。這是我們十幾年的死黨關係?

我以前在他們面前是大哥哥,我教他們很多東西,我帶領他們做很多事情,讓他們改變。現在一切都變了,可能大家都長大了,我還是一個大哥哥而已。

我是一個不追求金錢的人,我願意為我所愛的人和朋友做任何事。

現在我明白了,原來沒有真正的朋友和愛人。大家都是在為生存而去結交各種人。

除了我的親人。我不會再為任何人付出什麼,因為沒有誰值得。公司裡面的人際交往沒有改變了我的本質性格,反倒是最好的朋友,死黨,愛人改變了我的本質。

給你寫完這封信,我就會收拾東西,從這裡離開。

如果可以,請抽空回信,謝謝。

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Bil:

朋友怕這你個失業的傢伙借錢,你搭車收你油錢,這都很正常。他們估計也知道這麼做讓你不爽,不然你也不會有這麼多抱怨。這麼做的好處是,你為了維護自尊,不會向這些朋友借錢,更不想蹭車。得罪你,你就不會痲煩他們。這是得罪人的好處。

人總要得罪人的,你向我借錢,求我幫忙,我不願意,在中國這個怪異的人情社會,就算是得罪你了。

某大領導的秘書之一餘剛,被抓一段時間了。幾天前的新聞里說這個神秘的人,國小老師和堂姐去北京找他幫忙辦事,他一概回絕。這點本來是用來說明他「無情」,不過在我看來,這倒是他的過人之處,幫這些人的忙,對他來說都是小事,可他們回鄉一宣揚:我們在朝廷有人,沒什麼事難得到!到時潮水一般的乞求者就來了,總有事你幫不了,也總有人惹事,不僅自己增加風險,最後也還是要得罪人。不如索性一開始就斬斷他人的念想。

或許你會說,老師和堂姐回老家一抱怨,他的名聲不就臭了嗎?我猜,這正是他想要得到的「惡名」,從此沒人來索求。在體制內,想當那位大領導秘書的人,擠破頭,余剛能搶到這位置,沒有異能,是不可能的。

競爭權力的人,如何爭奪並保有權力,是核心。這對普通人來說,沒有意義。可把權力換成「快樂」,那麼,策略上倒可以借鑑,你要保有自己的快樂,不得罪人,是不可能的。找你借錢,你寧願欠下卡債也不敢回絕,這個名聲一出去,貪小便宜的傢伙在你家門口排起了隊,別說你沒什麼錢,就是你爹名叫王健林,你也得破產。

貪便宜的人,誠實地貪便宜,他們沒錯。錯在你沒錢還要打腫臉充胖子,虛榮的人註定是他人的菜,你總想討好他人,你總怕別人不高興,想到要得罪人就渾身發抖。你該慶幸,只欠下一些卡債,從今天開始,沒錢就說沒錢,該得罪人就得罪人,此生幸福還有希望。

然後,我在蕭秋水的微信上看到兩篇關於如何應對借錢和借錢禮儀的文章,很是實用,特分享如下:

人在江湖飄,哪能不挨刀?其中一刀,就是各種借錢。

用刀來形容,並不確切,因為並非所有借出去的錢都有去無回。人的資金實力有高低,借錢的金額也有大小,未必對每個人形成困擾,不過由於借錢終歸有點尷尬,所以有點知識儲備,比沒有好。

先說說我前段時間遇到的一個騙局吧:

接到一個電話,說是我的老領導,次日是他生日,邀請我去參加生日宴。我當時急著要出門,沒聽出對方是哪位前領導,聽對方說是在龍崗,就抱歉地說太忙,去不了。掛斷電話後,心裡還是懷疑的。次日,此人又打電話來,我這個時候已經心裡有底了,試探了幾句,比如說聽說你在創業啊什麼的,對方順著話就接下去了,但關鍵的地方又含糊,然後,圖窮匕見,對方說手頭不方便,想借錢,我立刻說,這真是抱歉,您老人家是知道的啊,我正失業呢,手裡沒有餘錢,對方說借的不多,也就一兩千,我說這個錢我也拿不出來,道歉後掛斷電話,就撥打警方電話報警,不過由於沒有被騙錢,所以警方也只是表明知道這個事情,不可能立案。我後來曾經用網路電話撥打過那個騙子電話,還是那人接聽的。

近來的一個借錢騙局是不少應聘者接到所謂招聘單位領導的電話,讓去辦公室,要去到的時候,就說不在辦公室,手頭急需用錢,然後給出帳號。有些大學生不明就裡,被騙的不少。

應對這類陌生人的借錢,就是要提高警惕。凡是提及金錢,要有警覺性。

熟人間的借錢,情況就要複雜得多。

因為熟悉,就不太好意思拒絕,錢借出去了,到期不還,又抹不下面子要,這就讓人糾結了。

很多人也並沒有想到這種情況:對方要借錢,自然在心裡盤算過各種情況,可謂有備而來,而被借錢的人,突然間被請求到,並沒有任何防備。所以在雙方立場上,對於被借者,情勢是不夠公平的。

所以,當被借錢的時候,第一時間裡,先要說現在自己手頭也比較緊張,問清楚對方情況,然後說我想想辦法。

注意,此時,不說同意也不拒絕,是給自己爭取一個緩衝的時間。運用這段時間冷靜思考。

當然如果手頭沒錢,那就可以直接說明情況。

問清楚情況這步也很關鍵,通常來說,對方要借錢,必然早就想好了借錢理由,你要做的,是根據對對方的了解,判斷這個理由是否成立,並評估風險。比如對方說只是臨時周轉,和對方要創業本錢不夠,這個期限肯定就不一樣。

最重要的判斷依據當然還是交情。

不過有些時候,往往就是因為借錢產生的不快,就把交情給葬送了。

在緩衝時間裡需要做好評估。比如對方是好朋友,要幫,但是的確也存在風險,就不如把對方要借的錢打個折,說這筆錢就當是我送的,不用還了。這樣,也不用再記掛這筆錢。當然,如果對方人品好,還是會還的,那就算是額外收穫。如果交情不是特別好但基於對方的情況也能借,可以借,但一定要和朋友約好歸還日期,因為如果沒有日期,這個事以後就容易帶來痲煩。另外是即使不打借條,也需要有文字憑據如簡訊、微信做為證明。如果對方的交情夠不上借錢,那就想好理由婉言謝絕。

借錢是個很見人品的事情,原則上來說,要做好這樣的思想準備:每一筆借出去的錢,都可能回不來。想好了能不能承擔金錢上的損失,以及附帶的友情損失,再考慮是否借錢,後面就會少很多痲煩。

自己平常沒事,可以試著做一下思維體操,即考慮各種情境,在腦子裡演練。借錢的場景,也可以多練練,這樣,遇到的時候,就會多些沉著,少些失措。

另外,借錢是否成為壞事,也因人而異。借錢有時候也可以拉近朋友間的距離,當然前提較多。

我有次在異地出差,接到一位朋友的微信,希望借錢,理由講得很清楚,也說了歸還日期。我和朋友交情很好,當時就決定要借。只是因為是微信,不太放心,就打了電話詢問確認,然後轉帳。我回深圳後,朋友立刻來找我,給我紙質的欠條。沒到原定的歸還日期,錢就還了。從這個事情上,我對朋友更加信賴了,整件事的確體現出朋友的人品。

在寫了《怎麼更好地應對借錢這個事》後,有人希望寫一下關於借錢的事,因為人有可能會因為不時之需而借錢,是否也需要適宜的應對方法。這個內容我以前寫過一些,不過角度不同,現在就直接來說說借錢這個事。

首先是人儘量要在平常做好收支平衡和理財,儘量不要借錢。

在一篇談借錢禮儀的文章里先這樣講,似乎離題了。不過,我解決問題的思路從來就是這樣:從大處看、從源頭控制。人如果沒有這樣的意識,就容易失控。那種「反正可以借錢」的思想,會讓人陷入懈怠,不少人都是平常大手大腳,尤其是剛發工資的幾天,然後很快沒錢了,就信用卡透支或向朋友借。金錢其實也遵守守衡定律,就是一個人的收入和支出都是有限制的,支出如果大於收入,就會讓自己陷入痲煩。不管是信用卡透支還是借款,終究是要還的。

另外,一個經常向人借錢的人,難免給人不好的印象,這也會影響人脈關係。

其次,在需要用錢的時候,先想一下自己有沒有可想的辦法。比如多了解一些融資渠道。

人有時候需要周轉,未必是因為沒錢,而是因為有些錢不好變現,比如股票、定期存單等,這樣的時候,其實是可以到銀行辦理質押貸款的,因為有可信的質押物,所以相對容易。()以前我在銀行的時候,最紅火的貸款品種之一就是小額質押貸款,也有人是拿親友的定期存單來質押,只要取得親友的許可,這比直接借錢要好。

另外,珠寶首飾、古董等物品,也可以找到當鋪質押,換取現金。

向朋友借錢,有時候,需要考慮朋友的處境,尤其是非單身的朋友,經濟不是一個人的問題,如果因為借錢而導致對方家庭產生矛盾,那樣不好。

在向朋友借錢時,需要思考:

哪些朋友可以開口借錢?——如果長期沒有聯絡,一開口就是借錢,這會給人不好的印象。最好是向常聯絡又有經濟實力的朋友借錢。

朋友是不是也有困難?——不要一看朋友拒絕就認為朋友居心不善。

朋友要不要和伴侶商量?——單身和有家庭,這是不同的。

朋友是否需要了解你借錢的原因?——是個人消費還是投資,這個概念也是不同的。也就是說,你有沒有給別人一個站得住腳的理由。

你有沒有提出立字據甚至主動說付息?有沒有主動說明還錢期限?——根本點在於,你有沒有讓朋友放心。

借錢的方式是怎樣的?電話、簡訊、QQ這都是不同的,如果要借錢,是否需要拿出誠意?

你平常和朋友們的關係如何?你對朋友的了解度有多少?你給朋友的幫忙,是你以為的幫忙,還是朋友也認可的幫忙?

朋友答應借錢,要先道謝,可能的情況下,當面交給朋友借據,如果時間不許可,也最好是用郵件、簡訊、微信等方式,給出電子借據,列明還款期限,在法律上,這些也都可以做為憑據。其實這主要是讓朋友放心。

不要借到錢後就不再和朋友聯絡,適當的時候問候一下(當然也不需要過分殷勤,就是保持和平常一樣的節奏就好)。中間可以適當地送朋友一點小禮物,因為借錢往往是大錢,但禮物是小錢,這個不至於支付不起,也是對朋友表達謝意的一種方式。

另外有人給了很好的建議:還款也可以分散。就是不見得要一次性還清所有欠款,而是可以在還款期限前,一小筆一小筆地還,這樣也是讓朋友感覺安心的方式,同時也是逐漸減輕自己的還款壓力。

如果還款期限到了,錢還沒有籌好,要提前向朋友說清楚,然後也可以採取分期還款的方式。

有時候,朋友借錢給自己,也是要徵得伴侶同意的,所以,送禮物、問候等,也可以直接對朋友的伴侶進行,這樣,讓朋友在伴侶面前也可以有交代:看,借錢給這個人是沒錯的吧,ta很靠譜的。

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